私人申請(qǐng)POS機(jī)給人刷信用違法嗎
私人申請(qǐng)POS機(jī)給人刷信用是違法的
違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方式，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)ji損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)ji損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”
根據(jù)上述刑法條文及司法解釋的規(guī)定，利用POS機(jī)進(jìn)行信用套xian構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的構(gòu)成要件的客觀方面包括如下三個(gè)內(nèi)容：（一）違反禁止利用POS機(jī)進(jìn)行信用套xian的國(guó)家規(guī)定；（二）有使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方式，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用持卡人直接支付現(xiàn)金的行為；（三）情節(jié)嚴(yán)重，達(dá)到了刑法制裁的標(biāo)準(zhǔn)。這三個(gè)內(nèi)容完整的構(gòu)成了非法經(jīng)營(yíng)罪的客觀方面，缺一不可，否則將不構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。
而且進(jìn)一步的，不論是否用自己的信用，只要是套xian都是違法的。詳細(xì)解釋:1、用自己的給自己信用刷卡，是銀行不允許的。2、但由于監(jiān)管漏洞，假如次數(shù)較少(少于3次)，并且金額小于10000元的，銀行可能不會(huì)追究。此時(shí)套xian同樣是要交手續(xù)費(fèi)的0.5以上。
1、首先，信用套xian增加了我國(guó)金融秩序中的不穩(wěn)定因素。我國(guó)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)資金的流入流出都有一系列嚴(yán)格的規(guī)定予以監(jiān)控。那些不法分子聯(lián)合商戶通過虛擬機(jī)刷卡消費(fèi)等不真實(shí)交易，變相從事信用取現(xiàn)業(yè)務(wù)等行為卻游離在法律的框架之外，違反了國(guó)家關(guān)于金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營(yíng)的法律規(guī)定。2、背離了人民銀行對(duì)現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，這無疑給我國(guó)整體金融秩序埋下了不穩(wěn)定因素。此外，銀行風(fēng)險(xiǎn)的增大，大量不良貸款的形成也將破壞社會(huì)的誠(chéng)信環(huán)境，阻礙信用行業(yè)的健康發(fā)展。
3、其次，非法提現(xiàn)對(duì)發(fā)卡銀行的傷害是龐大的。絕大多數(shù)的信用都是無擔(dān)保的借貸工具，只要持卡人進(jìn)行消費(fèi)，銀行就必須承擔(dān)一份還款風(fēng)險(xiǎn)。所以在一般問題下，銀行通過高額的透支利息或取現(xiàn)費(fèi)用來防范透支風(fēng)險(xiǎn)。但是，信用套xian的行為恰恰規(guī)避了銀行所設(shè)定的高額取現(xiàn)費(fèi)用，越過了銀行的防范門檻。
4、特別是一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料，不斷提升信用額度，銀行的正常業(yè)務(wù)受到龐大的干擾，也帶來了龐大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。由于大量的套xian資金，持卡人無異于獲得了一筆筆無息無擔(dān)保的個(gè)人貸款。
5、而發(fā)卡銀行又不能獲悉這些資金用途，難以進(jìn)行有效地鑒別與跟蹤，信用的信用風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)實(shí)際上已經(jīng)演變?yōu)橥顿Y或投機(jī)的信用風(fēng)險(xiǎn)。一旦持卡人不能償還套xian金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產(chǎn)。
6、最后，對(duì)于持卡人個(gè)人而言，信用套xian行為也給自己帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。表面上，持卡人通過套xian獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上，持卡人終究是需要還款的。
7、假如持卡人不能按時(shí)還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會(huì)非常困難，甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。
我私人可以申請(qǐng)銀行POS機(jī)嗎
1、《銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法》對(duì)其有相應(yīng)的規(guī)定：
2、第九條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核特約商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份zheng件等申請(qǐng)材料。
3、特約商戶為自然人的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份zheng件。特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。
4、《銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)法條：
5、第十五條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營(yíng)地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收單銀行結(jié)算賬戶信息。
6、開通的交易類型和開通時(shí)間、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和安裝地址等信息，并及時(shí)進(jìn)行更新。其中網(wǎng)絡(luò)支付接口的安裝地址為特約商戶的辦公地址和從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)地址。
7、第十六條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理，通過在特約商戶及其分支機(jī)構(gòu)所在域內(nèi)的收單機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)提供收單服務(wù)，不得跨?。▍^(qū)、市）域開展收單業(yè)務(wù)。
8、參考資料來源：百度百科-《銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法》
私人可以申請(qǐng)銀行POS機(jī)嗎
1、2012年6月，央行曾發(fā)布《銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》規(guī)定，使用個(gè)人賬戶作為結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，其申請(qǐng)的POS機(jī)不得開通信用受理功能。
2、銀行人士解釋稱，央行禁止的只是以個(gè)人名義申請(qǐng)的POSPOS機(jī)，關(guān)閉個(gè)人結(jié)算賬戶信用受理功能，主要目的在于規(guī)范銀行市場(chǎng)，防范信用套xian行為。
3、申請(qǐng)安裝POS機(jī)要具備的條件：身份zheng、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等，有了對(duì)公賬戶之后才可以去銀行申請(qǐng)。隨著銀行普及率越來越高，POS機(jī)成為刷卡消費(fèi)的必備“武器”，商家在申請(qǐng)POS機(jī)時(shí)是受相對(duì)嚴(yán)格限制的。
4、某銀行的客服人員表示，銀行系統(tǒng)會(huì)對(duì)用卡信息進(jìn)行監(jiān)控，假如出現(xiàn)異常或高頻刷卡，會(huì)采取相關(guān)措施。一位支付領(lǐng)域的業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人POS機(jī)主要服務(wù)的是小微企業(yè)或個(gè)人用戶，第三方企業(yè)提供的只是技術(shù)層面的工具，并沒有采取遏制套xian措施的能力。
5、金融問題專家趙慶明指出，銀行已成為國(guó)民生活不可或缺的金融工具，有關(guān)銀行持有者與發(fā)放機(jī)構(gòu)之間的權(quán)利義務(wù)及發(fā)卡機(jī)構(gòu)、商戶間利益的平衡等都需要效力層次更高的法律予以確定。
6、參考資料來源：人民網(wǎng)-第三方支付推個(gè)人POS機(jī)業(yè)務(wù)刷卡能隨便套xian
1、銀行渠道 安順地區(qū)有多家銀行可以申請(qǐng)樂刷POS機(jī)申請(qǐng)公司，主要分為大型銀行和地方性銀行兩種。大型銀行例如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等規(guī)模較大的銀行，他們的優(yōu)勢(shì)在于服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍及全國(guó)，可以提供更加全面和貼心的服務(wù)；而地方性銀行在本地區(qū)具有更高的知名度和認(rèn)可度，對(duì)于本地區(qū)的商家來說更加親民、貼心。 不論是申請(qǐng)大型銀行還是地方性銀行的樂刷POS機(jī)申請(qǐng)公司，都需要前往當(dāng)?shù)劂y行開設(shè)商戶賬戶，并提交相關(guān)的申請(qǐng)材料。該申請(qǐng)步驟較為繁瑣，需要耗費(fèi)一定時(shí)間和精力，但在獲得POS機(jī)之后，可以獲得銀行提供的一系列金融服務(wù)，包括支付...
移動(dòng)POS機(jī)卡查詢號(hào)碼 隨著移動(dòng)支付的普及，越來越多的商家開始使用移動(dòng)POS機(jī)進(jìn)行收款。除了刷卡支付外，POS機(jī)還可以通過輸入手機(jī)號(hào)碼查詢用戶的銀行信息。下面我們就來詳細(xì)說明怎么在移動(dòng)POS機(jī)上查詢。 1. 進(jìn)入查詢頁(yè)面 首先，在POS機(jī)上選擇“卡查詢”功能，進(jìn)入查詢頁(yè)面。這個(gè)操作一般都很簡(jiǎn)單，在主界面或者菜單欄中尋找相應(yīng)選項(xiàng)即可。 2. 輸入手機(jī)號(hào)碼 在進(jìn)入查詢頁(yè)面之后，需要輸入要查詢的銀行綁定的手機(jī)號(hào)碼。注意檢查手機(jī)號(hào)碼是否正確，否則不能獲得正確的結(jié)果。 3. 等待查詢結(jié)果 ...
1、網(wǎng)絡(luò)支付誤操作退款 對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付誤操作退款，一般問題需要聯(lián)系相關(guān)的客服人員，通過電話、短信或者在線客服等方式進(jìn)行退款申請(qǐng)。首先需要保留好刷錯(cuò)的支付截圖或者支付憑證，以便在退款時(shí)提供給客服人員。 其次，需要根據(jù)退款協(xié)議和退款說明進(jìn)行詳細(xì)操作。這些協(xié)議和說明描述了退款步驟、退款時(shí)間和退款金額等詳細(xì)信息。根據(jù)退款說明，用戶需要按照要求填寫退款申請(qǐng)表，將相關(guān)材料發(fā)送到指定郵箱或地址。詳細(xì)退款步驟需要仔細(xì)閱讀退款協(xié)議，按照要求進(jìn)行操作。 最后，需要等待退款處理，退款處理時(shí)間一般為3-7個(gè)工作日，需要耐心等...
