信用ka職業(yè)代還本是一項(xiàng)賺錢的業(yè)務(wù)，然而有的從業(yè)者不但沒有賺到錢，還在替他人代還、養(yǎng)卡的過(guò)程中欠下了巨額債務(wù)，被迫放棄從事這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
涉案金額2000余萬(wàn)
前不久，永善縣黃華鎮(zhèn)林姓姐妹，在從事信用ka代還業(yè)務(wù)5年后，由于欠下高額外債不能償還，林姓姐妹選擇了向公安機(jī)關(guān)主動(dòng)投案，這起案件涉案金額高達(dá)2000余萬(wàn)元。
林姓姐妹準(zhǔn)備好5臺(tái)POS機(jī)設(shè)備，以及不同銀行的信用ka131張，來(lái)到了永善縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)，把經(jīng)營(yíng)信用ka代還業(yè)務(wù)的過(guò)程如實(shí)告訴了公安機(jī)關(guān)。
自2016年下半年至2025年5月17日期間，兩名嫌疑人先后使用從支付公司申請(qǐng)的多臺(tái)POS機(jī)終端設(shè)備，為信用ka持卡人提供代還服務(wù)，從中收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。
兩人向持卡人收取代刷手續(xù)費(fèi)0.6-0.75%、代還手續(xù)費(fèi)1.5-2%，每替持卡人代還一萬(wàn)元，收取的手續(xù)費(fèi)大概在150元至200元之間，此外兩人還以支付利息為由獲得他人信用ka的使用權(quán)。
五年時(shí)間里，兩人累計(jì)使用持卡人徐某、唐某、付某、李某、姜某、胡某等100余人的信用ka，進(jìn)行虛假交易，大量套xian，將信用ka的資金套出后除了償還兩人的債務(wù)外，還幫他人代還信用ka賺取手續(xù)費(fèi)。
在從事信用ka代還業(yè)務(wù)的過(guò)程中，林姓姐妹雖然賺取到一部分手續(xù)費(fèi)，但由于兩人一直采取高利借貸、拆東墻補(bǔ)西墻的方式還款，最終也導(dǎo)致自身欠下了高額債務(wù)，在不能償還的問(wèn)題下，兩人決定向公安機(jī)關(guān)投案。
2000余萬(wàn)元的交易流水，幾乎都是通過(guò)POS機(jī)刷信用ka的虛假交易產(chǎn)生的，林姓姐妹兩人不斷地以卡養(yǎng)卡，陷入了越來(lái)越深的債務(wù)旋渦，目前這起與信用ka代還業(yè)務(wù)有關(guān)的案件，公安機(jī)關(guān)仍在進(jìn)一步的偵辦中。
銀行嚴(yán)查信用ka交易
信用ka代還業(yè)務(wù)的原理，是先由他人幫持卡人把信用ka所欠的錢還上，再通過(guò)POS機(jī)將信用ka里的錢刷出，交給他人并支付一定的手續(xù)費(fèi)，從而達(dá)到將信用ka賬單延期還款的目的。
今年以來(lái)，職業(yè)養(yǎng)卡、代還遭到了監(jiān)管的嚴(yán)厲打擊，多名從業(yè)者受到了法律的制裁，與個(gè)人套取信用ka資金的性質(zhì)不同，職業(yè)養(yǎng)卡、代還業(yè)務(wù)一般涉案金額達(dá)到上百外甚至千萬(wàn)級(jí)別，參與者大多都涉及信用ka非法經(jīng)營(yíng)罪。
此前，信用ka職業(yè)養(yǎng)卡、代還長(zhǎng)期處于無(wú)序發(fā)展的狀態(tài)，被很多從業(yè)者當(dāng)做是一門低成本的生意，只需要申請(qǐng)幾臺(tái)POS機(jī)便能從事業(yè)務(wù)，這也使信用ka職業(yè)養(yǎng)卡、代還出現(xiàn)了野蠻生長(zhǎng)。
從結(jié)果上來(lái)看，信用ka職業(yè)養(yǎng)卡、代還雖然解決了持卡人一時(shí)的還款難題，卻沒有真正消除持卡人的債務(wù)，還違反了銀行的信用ka使用規(guī)定，頻繁地套取信用ka資金容易被銀行風(fēng)控。
根據(jù)規(guī)定，使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用ka持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者違法所得數(shù)額在5萬(wàn)元以上的，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。
多家銀行信用ka（個(gè)人卡）領(lǐng)用合約的公告中提到，持卡人有欺詐、惡意串通或違反誠(chéng)信原則的行為，包括但不限于利用信用ka進(jìn)行虛假交易等欺詐活動(dòng)套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益、里程、獎(jiǎng)品或增值服務(wù)，銀行有權(quán)降低或取消信用額度，限制用卡，要求提前償還全部應(yīng)還款項(xiàng)，取消用卡資格、停止卡片使用等措施。
銀保監(jiān)會(huì)前不久印發(fā)《關(guān)于服務(wù)煤電行業(yè)正常生產(chǎn)和商品市場(chǎng)有序流通 保障經(jīng)ji平穩(wěn)運(yùn)行有關(guān)事項(xiàng)的通知》，《通知》要求，積極推動(dòng)消費(fèi)信貸規(guī)范健康發(fā)展，依據(jù)客戶還款能力合理授信，規(guī)范信用ka經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)控單一客戶發(fā)卡數(shù)量和授信額度，防止以卡養(yǎng)卡、以貸還貸，助長(zhǎng)過(guò)度負(fù)債。
職業(yè)養(yǎng)卡、代還是信用ka市場(chǎng)龐大需求下催生出的產(chǎn)物，隨著打擊力度的慢慢加大以及銀行對(duì)套取信用ka資金行為的嚴(yán)查，其套利空間已經(jīng)被極度壓縮。
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錢盒商戶通,收款的T+1和S+0詳細(xì)什么區(qū)別 T+1是隔天到賬，S+0是實(shí)時(shí)到賬，假如不是急用的說(shuō)，兩者是沒有區(qū)別的 前者的效益較低，后者的效益較高，因?yàn)楦籼斓劫~所產(chǎn)生的利息和實(shí)時(shí)到賬是不同的 前者的手續(xù)費(fèi)是比較低的沒因?yàn)楦籼斓劫~，時(shí)間較慢，所以費(fèi)用低，后者是即時(shí)到賬，時(shí)間快，效益高，收費(fèi)高 T日就是工作日（除了周六、日，或者是法定節(jié)假日）。假如是周六、周日，那么T+1日就是周一、T+1就是次工作日了。假如T日是周五、T+1就是下周一、當(dāng)日發(fā)生的交易均延順到下一個(gè)工作日進(jìn)行結(jié)算 所謂的T+0結(jié)算，是當(dāng)天所有成功交易，于工作...
1、申請(qǐng)POS機(jī)的基本準(zhǔn)備 首先，商家需要準(zhǔn)備以下材料：身份zheng、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、商家店面照片等。這些材料將作為商家申請(qǐng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)POS機(jī)的重要資料，一定要確保準(zhǔn)確、完整。 同時(shí)，商家還需要擁有一個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)的企業(yè)，并持有稅務(wù)登記證和組織機(jī)構(gòu)代碼證等證件。這些證件的原件和復(fù)印件需要在后續(xù)申請(qǐng)過(guò)程中提交給聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司。 注意：商家在申請(qǐng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)POS機(jī)之前，需要確保自己的企業(yè)注冊(cè)資料完全符合法律規(guī)定，不得存在任何不合規(guī)行為。 2、申請(qǐng)步驟的詳細(xì)操作 商家在準(zhǔn)備好以上材料后，可之前往當(dāng)...
