2003年前后，國(guó)內(nèi)第三方支付市場(chǎng)進(jìn)入準(zhǔn)備階段，支付寶、易寶支付、網(wǎng)上銀行、快錢(qián)支付、拉卡拉等第三方支付平臺(tái)紛紛涌現(xiàn)。數(shù)億用戶在使用服務(wù)便利性。
其中，拉卡拉POS機(jī)作為線下便捷金融服務(wù)商的代表，在這一波浪潮中脫穎而出。經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展，公司從最初推出的便捷支付終端逐步拓展至收單業(yè)務(wù)，現(xiàn)在已成長(zhǎng)為一家涵蓋中小微企業(yè)電子商務(wù)服務(wù)的綜合性普惠金融提供商，所有金融科技服務(wù)類(lèi)別。
2019年4月25日，拉卡拉POS機(jī)在深交所敲鐘，成為國(guó)內(nèi)首家登陸A股的第三方支付公司，在資本市場(chǎng)引起轟動(dòng)。之后，螞蟻金服、京東數(shù)科等也陸續(xù)公開(kāi)招股書(shū)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。
近日，拉卡拉POS機(jī)宣布與央行數(shù)字貨幣研究所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。公開(kāi)資料顯示，截至目前，第三方支付機(jī)構(gòu)中只有拉卡拉POS機(jī)和銀聯(lián)兩家公司與央行數(shù)字貨幣研究院達(dá)成戰(zhàn)略合作。
這意味著第三方支付機(jī)構(gòu)的想象空間有望進(jìn)一步擴(kuò)大，具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)的拉卡拉POS機(jī)將站在新的發(fā)展“窗口”上。從資本市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，拉卡拉POS機(jī)股價(jià)觸底回升的跡象明顯，連續(xù)4天上漲。
通過(guò)歷史和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，我們來(lái)看看拉卡拉POS機(jī)的未來(lái)。
從戰(zhàn)略1.0 到戰(zhàn)略4.0
在拉卡拉POS機(jī)成立之前，其創(chuàng)始人孫陶然已經(jīng)創(chuàng)立并聯(lián)合創(chuàng)辦了亨德森偉業(yè)、Blue Focus等多家知名公司。 2004年，孫陶然再次出山，中國(guó)第三方支付市場(chǎng)版圖被改寫(xiě)。
當(dāng)時(shí)，中國(guó)加入世貿(mào)組織已有兩年多時(shí)間，經(jīng)ji社會(huì)活力被激發(fā)，各行各業(yè)都充滿活力。但在金融服務(wù)方面仍然落后，面向個(gè)人的金融服務(wù)少之又少。人們需要到銀行繳納水、電、氣等各種雜費(fèi)，或者申請(qǐng)銀行。最常見(jiàn)的場(chǎng)景是銀行從早到晚總是排著長(zhǎng)隊(duì)，而且總是人滿為患。
在與聯(lián)想投資董事總經(jīng)理朱立南（當(dāng)時(shí)）和小米創(chuàng)始人雷軍的一次小談中，孫陶然確定，由于他對(duì)世貿(mào)組織的承諾，從2006年開(kāi)始，對(duì)金融業(yè)的限制應(yīng)該逐漸放松。這將為未來(lái)依賴(lài)銀行為個(gè)人提供金融服務(wù)的企業(yè)打開(kāi)一個(gè)龐大的市場(chǎng)，也為各種新興支付工具的出現(xiàn)創(chuàng)造機(jī)會(huì)。
于是，孫陶然萌生了創(chuàng)辦金融科技公司的想法。 2005年，拉卡拉POS機(jī)正式成立，專(zhuān)注于便捷支付領(lǐng)域。天使輪由聯(lián)想投資100萬(wàn)美元、雷軍50萬(wàn)美元、孫陶然50萬(wàn)美元投資。孫陶然任董事長(zhǎng)兼總裁。
2005-2011年是拉卡拉的1.0時(shí)代。期間，拉卡拉POS機(jī)與中國(guó)銀聯(lián)合作推出電子賬單支付服務(wù)，廣泛開(kāi)展信用還款業(yè)務(wù)，并在北京、上海率先建設(shè)拉卡拉便捷支付點(diǎn)，構(gòu)建了覆蓋全境的便捷支付網(wǎng)絡(luò)。國(guó)家，幫助了全國(guó)10多人。萬(wàn)家便利店吸引流量，增加用戶粘性。
2011年，隨著拉卡拉POS機(jī)首張第三方支付牌照獲得央行頒發(fā)，2.0時(shí)代開(kāi)啟，公司全面進(jìn)軍收單市場(chǎng)。推出多款面向大中小商戶的POS產(chǎn)品和服務(wù)，解決實(shí)體經(jīng)營(yíng)中小微企業(yè)不能使用銀行的問(wèn)題，以及集“支付、生活、網(wǎng)購(gòu)”為一體的社區(qū)金融和電子商務(wù)、金融”平臺(tái)開(kāi)店寶通過(guò)線下與線上的無(wú)縫融合，推動(dòng)社區(qū)電商的發(fā)展。
2015年，拉卡拉POS機(jī)進(jìn)入3.0時(shí)代，全面布局智能支付終端，擁抱移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，全面支持掃碼、刷卡、刷卡等支付方式NFC，以及在各個(gè)行業(yè)的應(yīng)用。場(chǎng)景全覆蓋，為商戶提供會(huì)員營(yíng)銷(xiāo)、金融增值服務(wù)等拉卡拉支付，成為收單方領(lǐng)先的第三方支付公司；同時(shí)，公司于2018年獲得了正式的VISA會(huì)員資格，成為VISA國(guó)際化的全球戰(zhàn)略合作伙伴。奠定基礎(chǔ)。此時(shí)，拉卡拉POS機(jī)的業(yè)務(wù)已經(jīng)取得了全國(guó)最好的位置之一、
2019年下半年，拉卡拉POS機(jī)發(fā)布4.0戰(zhàn)略，開(kāi)始從超越支付升級(jí)為綜合性企業(yè)服務(wù)公司。詳細(xì)而言，公司將通過(guò)支付技術(shù)服務(wù)（貸款、理財(cái)、保險(xiǎn)）、電子商務(wù)技術(shù)服務(wù)（點(diǎn)購(gòu)、配送云）、信息技術(shù)服務(wù)（數(shù)字化管理、進(jìn)銷(xiāo)存管理）等發(fā)展工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，為運(yùn)營(yíng)賦能中小企業(yè)。
從1.0時(shí)代到幫助中國(guó)超過(guò)10萬(wàn)家便利店吸引流量；到2.0時(shí)代，允許街邊小店接受銀行支付；到3.0時(shí)代全面部署智能支付終端；到今天4.0全面擁抱工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，拉卡拉POS機(jī)可以說(shuō)已經(jīng)逐漸超越支付工具的業(yè)務(wù)范圍，全方位賦能中小微商戶。
為實(shí)現(xiàn)4.0戰(zhàn)略規(guī)劃，拉卡拉POS機(jī)做了兩件大事。
首先，2019年8月投資公里公司，與公里建立線下門(mén)店云服務(wù)產(chǎn)品，增強(qiáng)公司為現(xiàn)有中小微商戶提供新零售云服務(wù)的能力。隨后于2019年10月發(fā)布了“云店、收款碼、匯官店、云收”四款云戰(zhàn)略產(chǎn)品，整合自有客戶資源，借助平臺(tái)為不同行業(yè)的客戶提供一體化、差異化的產(chǎn)品業(yè)務(wù)解決方案。
B端第三方支付領(lǐng)導(dǎo)者
利用業(yè)績(jī)轉(zhuǎn)折點(diǎn)
孫陶然曾說(shuō)過(guò)，好謀略如流水。所謂“兵無(wú)常，水無(wú)?！??？v觀拉卡拉的戰(zhàn)略演進(jìn)，拉卡拉POS機(jī)的“水流向?！辈⒉皇且粭l直線。
戰(zhàn)略2.從0時(shí)代開(kāi)始，得益于其較為完備的牌照優(yōu)勢(shì)，并陸續(xù)獲得全國(guó)銀行收單、網(wǎng)上支付、電視支付、預(yù)付卡受理等業(yè)務(wù)牌照，拉卡拉收單業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大很快。
但是，2017年以來(lái)，受微信、支付寶等移動(dòng)支付的影響，拉卡拉POS機(jī)個(gè)人支付業(yè)務(wù)的交易規(guī)模和市場(chǎng)份額都有一定程度的下降?？ê投S碼掃描），商戶規(guī)模和交易金額逐年大幅增長(zhǎng)。
覆蓋商戶從2016年的404萬(wàn)家增加到2018年的1963萬(wàn)家，交易流量分別為1.1萬(wàn)億元、1.97萬(wàn)億元、3.65萬(wàn)億元.
從業(yè)務(wù)占比來(lái)看，商戶收單業(yè)務(wù)一直是公司的主要收入來(lái)源。
2016-2018年，拉卡拉POS機(jī)商戶收單業(yè)務(wù)收入12.7億元、23.7億元、50.7億元，占比49.6%，85.2%，89.3%；同期，公司在全國(guó)371個(gè)城市部署便捷支付機(jī)，在個(gè)人支付領(lǐng)域（信用還款、便民服務(wù)）實(shí)現(xiàn)收入1.32億，0.9.5億和1.8億，占比5.2%，3.4%，1.9%。
兩者共同構(gòu)成公司支付業(yè)務(wù)板塊，2018年以91.2%的占比成為龍頭。收單業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)帶動(dòng)了拉卡拉POS機(jī)營(yíng)收和利潤(rùn)的持續(xù)增長(zhǎng)，最終在2015年扭虧為盈。此后，歸屬于母公司的凈利潤(rùn)增速一直保持超過(guò)每年 15%。
2019年以來(lái)，盡管商戶收單業(yè)務(wù)擴(kuò)張放緩，但由于公司調(diào)整業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，努力創(chuàng)新增值業(yè)務(wù)。 2019年，拉卡拉POS機(jī)全年收單交易額也超過(guò)了3.25萬(wàn)億元。
同時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用的大幅減少和高毛費(fèi)率商戶營(yíng)業(yè)收入的快速增長(zhǎng)，使凈利潤(rùn)保持了較高的增長(zhǎng)速度。增加 34.5%。
從時(shí)間軸上看，拉卡拉POS機(jī)的銷(xiāo)售費(fèi)用率在2017年達(dá)到24.1%的峰值后，隨后兩年呈下降趨勢(shì)。
在收單方第三方支付機(jī)構(gòu)中，公司與銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付形成第一梯隊(duì)。 2019年銀聯(lián)商務(wù)營(yíng)業(yè)額約5萬(wàn)億，位居市場(chǎng)第一、 25萬(wàn)億營(yíng)業(yè)額占比第二、占比約8%，匯付、嘉聯(lián)支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)為第二梯隊(duì)。
2020年上半年，隨著疫情逐漸消退，經(jīng)ji復(fù)蘇步伐加快，拉卡拉營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)0.38%，達(dá)到25.6 億。
其中，支付業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入20.46億元，同比下降10.79%；金融科技業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入1.99億元，同比增長(zhǎng)474%；商務(wù)科技業(yè)務(wù)交易額18.71億，同比增長(zhǎng)16.86%；信息技術(shù)業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)收入8957.94萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)25%。從增長(zhǎng)率數(shù)據(jù)來(lái)看，新戰(zhàn)略的“化學(xué)效應(yīng)”正在發(fā)揮作用。
同時(shí)，成本控制和降低成本繼續(xù)有效。銷(xiāo)售費(fèi)用同比下降20.78%，財(cái)務(wù)費(fèi)用同比下降261.16%，導(dǎo)致歸屬于母公司凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)10% 18.99%。
截至2020年第三季度，拉卡拉POS機(jī)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入41.68億元，同比增長(zhǎng)12.94%（調(diào)整后），實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)7.35億元，同比增長(zhǎng)19.35%，公司已走出轉(zhuǎn)型的陣痛期并迎來(lái)業(yè)績(jī)上行拐點(diǎn)。
擁抱工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，增值服務(wù)占比持續(xù)提升
公司的成長(zhǎng)，就像江河匯海。它往往需要順勢(shì)而為，沿途吸收小溪河流，不斷增強(qiáng)自身實(shí)力。遇到高山深溝，張口可以翻山，不能張口可以繞山走。
拉卡拉POS機(jī)發(fā)展過(guò)程中最幸運(yùn)的是，孫陶然總是在每一個(gè)重要的路口做出正確的選擇。通過(guò)戰(zhàn)略規(guī)劃的不斷調(diào)整，公司增長(zhǎng)勢(shì)頭得以保持，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。支付市場(chǎng)已經(jīng)站穩(wěn)腳跟。
近年來(lái)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模和紅利持續(xù)時(shí)間逐漸遠(yuǎn)去。數(shù)據(jù)顯示，2019年二季度拉卡拉支付，我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶減少200萬(wàn)，月活躍用戶數(shù)從11.38億下降到11.36億，增幅用戶時(shí)長(zhǎng)率從 2018 年 12 月開(kāi)始上升。2019 年 3 月，22.6% 下降到 11.8%，到 2019 年 6 月，增長(zhǎng)率進(jìn)一步下降到 6%，日均時(shí)間人均358.2分鐘，C端戰(zhàn)場(chǎng)的“天花板”觸手可及。
為適應(yīng)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)需求，利用技術(shù)進(jìn)步先完成轉(zhuǎn)型，拉卡拉POS機(jī)在支付收單業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，憑借自身優(yōu)勢(shì)和積累，結(jié)合新零售，云分發(fā)等技術(shù)，及時(shí)推進(jìn)4.0戰(zhàn)略。
在戰(zhàn)略實(shí)施方面，拉卡拉POS機(jī)創(chuàng)新推出“云店”、“匯官店”、“收據(jù)碼”、“云收單”等SaaS產(chǎn)品，“助力中國(guó)實(shí)體小微商戶和企業(yè)”做生意”，全面賦能廣大B端商戶，實(shí)現(xiàn)個(gè)人客戶、商戶企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、生產(chǎn)企業(yè)的互聯(lián)互通，為拉卡拉用戶打造共生生態(tài)。
由于在支付領(lǐng)域深耕多年，拉卡拉POS機(jī)積累了堅(jiān)實(shí)的用戶基礎(chǔ)。隨著相關(guān)SaaS產(chǎn)品的不斷豐富，公司商戶客戶數(shù)不斷創(chuàng)新高，2019年達(dá)到2200萬(wàn)。
2020年上半年，公司加大對(duì)“云小電”等SaaS產(chǎn)品的推廣力度，實(shí)現(xiàn)了用戶基數(shù)的提升。 2020年上半年，云店推廣門(mén)店14000余家，同時(shí)推出面向行業(yè)的全新“千誠(chéng)通”，面向同類(lèi)客戶及其上下游生態(tài)的子賬號(hào)云解決方案，進(jìn)一步拓展公司SaaS產(chǎn)品覆蓋的商家范圍。
金融科技方面，公司去年底收購(gòu)大數(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，與人保、太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)平安等60余家國(guó)內(nèi)主要財(cái)險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，代理過(guò)90多家壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)產(chǎn)品，新增銀行客戶6家，共服務(wù)18家銀行機(jī)構(gòu)。
2020年上半年，有效整合的大數(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模4.3億，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)手續(xù)費(fèi)收入9105萬(wàn)，是2.的2倍2019年全年傭金比例上調(diào)1.7倍
在電商科技業(yè)務(wù)中，通過(guò)引入SaaS解決方案和區(qū)塊鏈技術(shù)，將企業(yè)與消費(fèi)者以開(kāi)放平臺(tái)模式聯(lián)動(dòng)，讓企業(yè)更好地利用積分資源，讓用戶更好地管理積分資產(chǎn)。
2020年上半年，拉卡拉POS機(jī)積分購(gòu)物金額18.71億，同比增長(zhǎng)1<@6.9%。其中，二季度單季度交易額12.83億，環(huán)比增長(zhǎng)118.57%，業(yè)務(wù)回暖趨勢(shì)強(qiáng)勁。
POS機(jī)費(fèi)率是指商家使用POS機(jī)收取消費(fèi)者支付費(fèi)用時(shí)，需要支付的費(fèi)用。本文將詳細(xì)介紹POS機(jī)費(fèi)率的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以及怎么選擇合適的POS機(jī)費(fèi)率。 1. POS機(jī)費(fèi)率的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) POS機(jī)費(fèi)率是指商家使用POS機(jī)收取消費(fèi)者支付費(fèi)用時(shí)，需要支付的費(fèi)用。POS機(jī)費(fèi)率的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)主要有以下幾種： 按筆收費(fèi)：按照每筆交易收取一定的費(fèi)用，一般為38-60元/萬(wàn)； 2. 怎么選擇合適的POS機(jī)費(fèi)率 選擇合適的POS機(jī)費(fèi)率需要考慮以下幾個(gè)方面： （1）交易量：假如商家的交易量較少，則可以選擇按筆收費(fèi)的方式；假如商家的交易量較大，則可以選擇按月或按年收費(fèi)的方式。 （...
隨著科技的進(jìn)步和電子商務(wù)的發(fā)展，POS機(jī)已經(jīng)成為商家進(jìn)行交易處理的重要工具，在市場(chǎng)上，有許多不同品牌的POS機(jī)，其中包括一些知名的在線和個(gè)人銀聯(lián)POS機(jī)品牌，本文將為您詳細(xì)介紹2024年在線正規(guī)POS機(jī)十大品牌排名以及個(gè)人銀聯(lián)POS機(jī)十大排行榜。 POS機(jī)十大品牌排行，2024年在線正規(guī)POS機(jī)十大品牌排名及個(gè)人銀聯(lián)POS機(jī)十大排行榜www.lakalamini.com 什么是POS機(jī)？ POS(Point of Sales)機(jī)，即銷(xiāo)售點(diǎn)終端，是一種可以讀取銀行ka卡信息的設(shè)備，通過(guò)這種設(shè)備，商家可以接受信用ka卡支付，從而完成交易。 為什么需要POS機(jī)？ 根據(jù)POS機(jī)申請(qǐng)網(wǎng)...
一、拉卡拉POS機(jī)申請(qǐng)費(fèi)用 拉卡拉POS機(jī)申請(qǐng)費(fèi)用因詳細(xì)型號(hào)、功能以及地區(qū)差異而有所不同，拉卡拉POS機(jī)的價(jià)格范圍在幾百元到幾千元不等，詳細(xì)費(fèi)用取決于您選擇的POS機(jī)型號(hào)、支付方式（如刷卡、掃碼等）、以及是否支持多種支付方式（如NFC、藍(lán)牙等），一些銀行或支付機(jī)構(gòu)可能會(huì)提供POS機(jī)免費(fèi)安裝或租賃服務(wù)，您可以咨詢相關(guān)機(jī)構(gòu)了解詳細(xì)費(fèi)用問(wèn)題。 二、盛付通個(gè)人正規(guī)POS機(jī)申請(qǐng) 盛付通是一家專(zhuān)業(yè)的支付機(jī)構(gòu)，提供個(gè)人正規(guī)POS機(jī)的申請(qǐng)服務(wù)，您可以通過(guò)盛付通的官方網(wǎng)站或客服熱線了解申請(qǐng)步驟、所需材料以及費(fèi)用等信息，在申請(qǐng)過(guò)程中，您需...
