1、手續(xù)費的定義
刷卡手續(xù)費，是銀行支付交易過程中，商家支付給銀行或第三方支付平臺的手續(xù)費。這筆費用是刷卡支付方便、安全的代價，同時可以使銀行和第三方支付平臺獲得盈利。而這筆費用實際上是由發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)和第三方支付機構(gòu)共同分享的。
詳細來說，發(fā)卡行從商戶銀行賬戶的應(yīng)收金額中扣取成本手續(xù)費，再從銀行賬戶中將實際收款金額轉(zhuǎn)入商戶賬戶中。同時，商戶需要向銀行或第三方支付平臺支付手續(xù)費，以支付券別不同而在1% ~ 3%區(qū)間。
2、手續(xù)費的結(jié)算方式
根據(jù)網(wǎng)絡(luò)支付管理條例，商家刷卡手續(xù)費的結(jié)算方式為“商戶入賬后，由商戶主動向收單行或者網(wǎng)絡(luò)支付平臺結(jié)算” 。主動結(jié)算是指商戶先收到銀行或第三方支付平臺支付的款項，然后再付給支付渠道的手續(xù)費。同時，結(jié)算周期主要分為T+0、T+1、T+2、T+3等不同周期方式。T+0是指，銀行或者第三方支付機構(gòu)在當天實時清算，商戶當天即可收到款項；T+1是指，銀行或者第三方支付機構(gòu)在第二天清算，商戶第二天即可收到款項。
3、手續(xù)費的計算方式
銀行支付的手續(xù)費計算是通過調(diào)整交易成本，實現(xiàn)信息的對稱。收單行和商戶簽約時會根據(jù)每筆交易所產(chǎn)生的平均成本費率制定詳細的費率方案。同時，銀行手續(xù)費的計算包括客戶手續(xù)費和商戶手續(xù)費兩部分。 詳細如下：
1）客戶手續(xù)費
客戶手續(xù)費是發(fā)卡方向持卡人收取的費用，主要是發(fā)卡行向持卡人收取的費用成分。不同類型的銀行客戶手續(xù)費標準會有所不同。比如，借記卡一般是免費的，而信用需要收取手續(xù)費。
2）商戶手續(xù)費
商戶手續(xù)費是指商戶在進行交易時需要向收單行支付的交易費用。商戶實際收到的款項要扣除該手續(xù)費后才能入賬。商戶手續(xù)費的計算也存在區(qū)別。一般問題下，計算方式可以分為按筆計費和按金額計費兩種方式。按筆計費一般價格較低，但是不利于大額交易；按金額計費檔次更多，風險抵補更充分，但價格相對較高。
4、對商戶及顧客的影響
刷卡手續(xù)費對商戶和顧客都會有一定的影響。對于商戶而言，提高手續(xù)費意味著他們必須加價，從而影響商品在市場中的競爭力，但是也可能讓其盈利更多。對于顧客而言，手續(xù)費也會對其申請行為產(chǎn)生一定影響。同時，對于一些小型商戶和個人經(jīng)營者而言，支付高額手續(xù)費意味著更大的經(jīng)營成本和財務(wù)風險。
隨著電子支付的普及，銀行刷卡成為人們經(jīng)常使用的支付方式。而銀行支付交易中所涉及的刷卡手續(xù)費也成為一個不可回避的問題。刷卡手續(xù)費的計算方式包括客戶手續(xù)費和商戶手續(xù)費兩部分，詳細費用標準由各家支付機構(gòu)或銀行自行制定。手續(xù)費的下調(diào)將有助于商戶降低經(jīng)營成本，提高盈利能力，但是也可能會對顧客造成一定影響。因此，在使用銀行進行支付時，要理性選擇適合自己的支付方式，并了解刷卡手續(xù)費的相關(guān)知識。
總的來說，隨著市場監(jiān)管的加強和技術(shù)的進步，有望降低手續(xù)費成本，提高普通市民的消費便利基礎(chǔ)，促進經(jīng)ji發(fā)展。
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