本文主要就現(xiàn)今POS機(jī)費(fèi)率進(jìn)行探討，通過四個方面的闡述，分別從費(fèi)率形成機(jī)制、費(fèi)率水平、市場競爭以及未來趨勢等方面進(jìn)行詳細(xì)的闡述，最后對全文進(jìn)行綜上所述。

1、費(fèi)率形成機(jī)制

POS機(jī)的費(fèi)率由銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)按照一定比例分成，一般由POS機(jī)詳細(xì)使用商戶承擔(dān)。銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)之間的費(fèi)率分配問題，也取決于市場競爭和政策環(huán)境。在費(fèi)率形成機(jī)制方面，主要有以下三個因素：

一、市場競爭

由于市場競爭的加劇，各大第三方支付機(jī)構(gòu)的費(fèi)率也開始呈現(xiàn)下降趨勢，商家收取的手續(xù)費(fèi)也在降低。同時(shí)，銀行也在不斷探索與第三方支付機(jī)構(gòu)的合作方式，以降低POS機(jī)的費(fèi)率。

二、政策調(diào)控

為了促進(jìn)銀行的普及和移動支付的發(fā)展，政府出臺了一系列措施，從中對費(fèi)率進(jìn)行了限制和規(guī)范。例如，2015年8月，中國人民銀行正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確規(guī)定收單機(jī)構(gòu)不得通過暗箱操作等手段提高銀行業(yè)務(wù)費(fèi)率，同時(shí)規(guī)定了銀行業(yè)務(wù)相關(guān)費(fèi)率的上限。

三、銀行內(nèi)部調(diào)整

銀行也會根據(jù)市場需求和內(nèi)部經(jīng)營狀況進(jìn)行調(diào)整，以保持與第三方支付機(jī)構(gòu)的競爭優(yōu)勢。例如，建行在2016年對POS機(jī)費(fèi)率進(jìn)行了降低調(diào)整，進(jìn)一步推動了市場的競爭和規(guī)范化。

2、費(fèi)率水平

POS機(jī)的費(fèi)率水平在不同的商家和不同的付款方式下是不一樣的。總體來看，POS機(jī)的費(fèi)率水平整體呈現(xiàn)下降趨勢。以下是目前一些常見的費(fèi)率水平：

一、銀行刷卡費(fèi)率

一般，商家和銀行之間的手續(xù)費(fèi)用是按照商家的行業(yè)、月流水、終端設(shè)備、支付方式等因素進(jìn)行收取的，每家銀行的詳細(xì)費(fèi)率也有所不同。以建設(shè)銀行為例，一般商戶刷信用的手續(xù)費(fèi)率為1.2% – 1.6%，而刷儲蓄卡的手續(xù)費(fèi)率為0.4% – 0.6%。

二、第三方支付費(fèi)率

支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)也在降低，目前，支付寶和微信的掃碼支付費(fèi)率一般為0.55%左右，而POS刷卡費(fèi)率則為0.6% – 0.8%。值得一提的是，第三方支付機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)收取基本上都是“先收費(fèi)、后結(jié)算”，也就是說，結(jié)算周期比銀行的更短。

3、市場競爭

市場競爭是促進(jìn)POS機(jī)費(fèi)率降低的重要原因，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

一、銀行內(nèi)部競爭

銀行之間以及銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)之間的競爭，多方面促進(jìn)了市場的規(guī)范化以及費(fèi)率的降低。如招商銀行在2018年初推出“刷卡費(fèi)率最低獎勵計(jì)劃”，在一定條件下，可享有最低0.25%的刷卡費(fèi)率。

二、第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行的合作

市場競爭也推動了第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行之間的合作。隨著第三方支付的興起，越來越多的銀行開始與第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，與此同時(shí)，各大銀行也開始在POS機(jī)的費(fèi)率上向支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)看齊，以爭取更多的市場份額。

三、行業(yè)規(guī)范化程度

與此同時(shí)，行業(yè)的規(guī)范化也在促進(jìn)市場的競爭和費(fèi)率的下降。如2015年8月，銀監(jiān)會頒布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)有關(guān)事項(xiàng)的通知》等相關(guān)文件，推動了整個行業(yè)的規(guī)范化，使得POS機(jī)的費(fèi)率整體趨于穩(wěn)定。

4、未來趨勢

未來POS機(jī)費(fèi)率的發(fā)展方向?qū)⒅饕憩F(xiàn)在以下幾個方面：

一、技術(shù)革新

隨著科技不斷進(jìn)步，移動支付技術(shù)也在不斷更新，包括人臉識別、指紋支付等技術(shù)的應(yīng)用，將對未來的POS機(jī)費(fèi)率和市場競爭產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

二、政策環(huán)境

政策的調(diào)整也將決定未來POS機(jī)費(fèi)率的發(fā)展走向，如是否會推出更加嚴(yán)格的監(jiān)管措施，是否會對第三方支付機(jī)構(gòu)收費(fèi)進(jìn)行規(guī)范等，都將對市場的競爭和費(fèi)率水平產(chǎn)生重要影響。

三、合作與競爭

未來，銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)之間的競爭仍將是決定POS機(jī)費(fèi)率水平的一個重要因素，各家銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)之間的合作和角逐，也將對未來市場份額和費(fèi)率水平產(chǎn)生深刻影響。

總 結(jié)：

目前，隨著市場競爭的加劇和政策的規(guī)范，POS機(jī)費(fèi)率整體呈現(xiàn)下降趨勢，而未來POS機(jī)費(fèi)率又將受到技術(shù)的影響和政策環(huán)境的調(diào)整。但不管未來POS機(jī)費(fèi)率水平怎么變化，市場競爭的規(guī)范化和行業(yè)的發(fā)展必然是我們需要關(guān)注的重點(diǎn)。

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