21世紀(jì)經(jīng)ji報(bào)道見(jiàn)習(xí)記者楊夢(mèng)雪上海報(bào)道
日前，拉卡拉()和翠微()相繼披露公告，并自曝“跳碼”，這在業(yè)內(nèi)實(shí)屬罕見(jiàn)。
多位接近POS機(jī)行業(yè)的人士向21世紀(jì)經(jīng)ji報(bào)道記者表示，此前此類行為在行業(yè)內(nèi)屬于“公開(kāi)的秘密”，此次“自曝”也可能與部分機(jī)構(gòu)因“守則”監(jiān)管有關(guān)去年在互聯(lián)網(wǎng)上報(bào)道過(guò)跳樓”行為。
此外，據(jù)01智庫(kù)特約研究員余百成對(duì)21世紀(jì)經(jīng)ji報(bào)道進(jìn)一步分析，當(dāng)前POS機(jī)行業(yè)受監(jiān)管趨嚴(yán)、業(yè)務(wù)變革等因素影響，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。并且更加兇猛。 負(fù)面影響比較大。 經(jīng)營(yíng)壓力和合規(guī)問(wèn)題仍然是眾多支付機(jī)構(gòu)面臨的主要困難。
什么是“跳碼”
拉卡拉和翠微發(fā)布的公告均提到，由于部分標(biāo)準(zhǔn)商戶交易在收單業(yè)務(wù)中以商戶交易優(yōu)惠費(fèi)率發(fā)送至清算網(wǎng)絡(luò)，相關(guān)企業(yè)已經(jīng)或需要按照相關(guān)約定，將涉案資金分批返還至掛起的帳戶。
公告中提到拉卡拉費(fèi)率，“部分標(biāo)準(zhǔn)商戶交易采用優(yōu)惠商戶交易費(fèi)率發(fā)送至清算網(wǎng)絡(luò)”，即業(yè)內(nèi)稱為“跳碼”或“打包碼”的形式。
余百成告訴21世紀(jì)經(jīng)ji報(bào)道記者，“跳碼”是在支付后臺(tái)改變商戶類型，按照優(yōu)惠商戶結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)商戶，獲取灰色收入或擴(kuò)大份額。 原因可能是支付公司出錯(cuò)了。 、管理漏洞或商戶擅自變更等，但違反了行業(yè)規(guī)則，侵犯了發(fā)卡機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。
于百城認(rèn)為，此次公告內(nèi)容較為簡(jiǎn)單，并未涉及“跳碼”的詳細(xì)原因和影響大小。 據(jù)悉，去年下半年，POS機(jī)行業(yè)傳出“跳碼”正在被賠，甚至要追回，直到2016年“96費(fèi)改”時(shí)期。拉卡拉的這一消息將再次對(duì)行業(yè)合規(guī)提出警告。
“96費(fèi)改”是指2016年國(guó)家發(fā)改委、央行發(fā)布的《關(guān)于完善銀行刷卡收費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，《通知》限制了發(fā)卡服務(wù)費(fèi)率銀行和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)率的高低。 費(fèi)率優(yōu)惠等
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“跳碼”就是利用費(fèi)率政策的漏洞進(jìn)行套利。 可以理解為0.6%的商戶費(fèi)率通過(guò)套用0.38%的優(yōu)惠費(fèi)率產(chǎn)生費(fèi)率差。
支付機(jī)構(gòu)“增收不增利”
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為拉卡拉費(fèi)率，目前POS機(jī)行業(yè)已經(jīng)處于“82格局”，而此類“套利”事件的發(fā)生，也與POS機(jī)行業(yè)不賺錢(qián)或利潤(rùn)微薄有關(guān)。
作為首付股的“拉卡拉”，此前披露的業(yè)績(jī)預(yù)告也顯示盈利收窄。 公告顯示，拉卡拉預(yù)計(jì)2022年歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為300-4億元，較去年同期的10.83億元下降72.29%-63.05%。
拉卡拉在業(yè)績(jī)變動(dòng)原因說(shuō)明中表示，2020年面臨疫情爆發(fā)以來(lái)最大的經(jīng)營(yíng)壓力，支付業(yè)務(wù)和科技服務(wù)收入有所下降。 與2021年相比，拉卡拉的活躍商戶和支付交易量有所減少。 、支付業(yè)務(wù)收入下降； 在支付業(yè)務(wù)收入下降的問(wèn)題下，拉卡拉繼續(xù)維持支持渠道、允許專業(yè)服務(wù)費(fèi)維持在較高水平的政策，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)毛費(fèi)率下降。
根據(jù)其此前披露的財(cái)報(bào)，2021年拉卡拉第三方支付業(yè)務(wù)毛費(fèi)率為33.57%，較2020年下降7.35個(gè)百分點(diǎn)； 從運(yùn)營(yíng)成本來(lái)看，2021年在其運(yùn)營(yíng)成本中占比最高的項(xiàng)目是專業(yè)服務(wù)費(fèi)，占比79.3%，而2020年同期占比高達(dá)81.72%。 根據(jù)翠微此前財(cái)報(bào)顯示，2021年其第三方支付業(yè)務(wù)毛費(fèi)率為21.67%，較2020年提升4.6個(gè)百分點(diǎn)。
業(yè)內(nèi)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)ji報(bào)道，近年來(lái)，第三方支付機(jī)構(gòu)的上游渠道成本和合規(guī)成本有所增加。 盡管近年來(lái)支付整體交易量不斷增加，但不少機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了“增收不增利”或增收減利的現(xiàn)象。 在目前POS機(jī)行業(yè)的82格局下，大部分支付機(jī)構(gòu)的生存空間都被極度壓縮。 此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新浪潮的消退，互聯(lián)網(wǎng)用戶從增量到存量的增長(zhǎng)，支付作為“伴隨業(yè)務(wù)”的業(yè)務(wù)空間正在縮小。
余百成認(rèn)為，當(dāng)前POS機(jī)行業(yè)受監(jiān)管趨嚴(yán)、業(yè)務(wù)變革等因素影響，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。 一些業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型較慢的中小支付機(jī)構(gòu)受到的負(fù)面影響更大。 經(jīng)營(yíng)壓力和合規(guī)問(wèn)題仍然是眾多支付機(jī)構(gòu)面臨的主要困難。 隨著近幾年P(guān)OS機(jī)行業(yè)的監(jiān)管和市場(chǎng)變化，POS機(jī)行業(yè)的業(yè)務(wù)重心已經(jīng)不僅僅是規(guī)模和手續(xù)費(fèi)的比拼，支付業(yè)務(wù)的未來(lái)一方面在于不斷與場(chǎng)景，擴(kuò)大客戶數(shù)量，與生態(tài)形成合力。 一方面，它從支付擴(kuò)展到細(xì)分服務(wù)，比如為商戶提供全面的數(shù)字服務(wù)。
POS機(jī)是什么 POS（Pointofsales）的中文意思是“銷售點(diǎn)”，全稱為銷售點(diǎn)情報(bào)管理系統(tǒng)，是一種配有條碼或OCR碼（Opticalcharacterrecognition光字符碼）終端閱讀器，有現(xiàn)金或易貨額度出納功能。品種有有線和無(wú)線兩種或有、無(wú)線兼用。POS機(jī)與廣告易貨交易平臺(tái)的結(jié)算系統(tǒng)相聯(lián)，其主要任務(wù)是對(duì)商品與媒體交易提供數(shù)據(jù)服務(wù)和管理功能，并進(jìn)行非現(xiàn)金結(jié)算。大宗交易中基本經(jīng)營(yíng)情報(bào)難以獲取，導(dǎo)入POS系統(tǒng)主要是解決零售業(yè)信息管理盲點(diǎn)。連鎖分店管理信息系統(tǒng)中的重要組成部分。 POS系統(tǒng)基本原理是先將商品資料創(chuàng)建于計(jì)算機(jī)文件內(nèi)，透過(guò)計(jì)算機(jī)收銀...
1、物理安全 POS機(jī)的物理安全是確保POS機(jī)不被非法拆卸、破壞和竊取的關(guān)鍵。消費(fèi)者在使用POS機(jī)前，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)： 首先，消費(fèi)者在選擇POS機(jī)時(shí)，要選擇有信譽(yù)的品牌和有經(jīng)驗(yàn)的銷售點(diǎn)。其次，在簽訂POS機(jī)租賃協(xié)議時(shí)，要仔細(xì)閱讀合同內(nèi)容，留意其中有無(wú)合理規(guī)定，比如保護(hù)措施，竊盜險(xiǎn)等等。再次，在操作POS機(jī)之前，要檢查POS機(jī)表面是否有明顯的破損，假如發(fā)現(xiàn)有異常，應(yīng)立即聯(lián)系售后人員進(jìn)行處理。 此外，消費(fèi)者需要在使用POS機(jī)時(shí)，要盡量選擇公共區(qū)域使用POS機(jī)，在人流較多的場(chǎng)所使用可以降低被竊盜的概率，同時(shí)也增強(qiáng)了自身信息安全的...
1、POS機(jī)刷卡退款的基本步驟 POS機(jī)刷卡退款是指商戶通過(guò)POS機(jī)將客戶支付的金額返還到客戶的銀行中。基本步驟如下： 1）雙方商定退款事宜 2）商戶使用POS機(jī)進(jìn)行退款操作 3）銀行審批通過(guò)后將款項(xiàng)返還到客戶銀行中 其中，第一步是商戶與客戶協(xié)商退款事宜，確定退款金額和時(shí)間等。一般問(wèn)題下，商戶需要提供需要退款的金額和客戶銀行的相關(guān)信息。第二步是商戶使用POS機(jī)進(jìn)行退款操作，確保相關(guān)、金額等信息填寫(xiě)無(wú)誤。第三步則是銀行進(jìn)行審核并審批通過(guò)后將款項(xiàng)返還到客戶銀行中。 如上所述，POS機(jī)刷卡退款需要商戶、客戶和銀行的共同配合才...
